Поиск по сайту

Похожие материалы

23.01.2012 15:48

Профессиональная финансовая помощь

Независимый финансовый консультант

Когда вечно не хватает денег, а долги растут, как снежный ком, необходимо навести порядок в своих финансах. Если заветная цель почти достигнута, но не достает определенного количества денег – нужно быстро найти нужную сумму. Если есть сбережения, хочется распорядиться ими разумно: сохранить и преумножить. Вы теряетесь в потоке информации, и не можете самостоятельно решить наболевшие денежные вопросы? Вам на помощь придут независимые финансовые консультанты.

Первые независимые финансовые советники появились в Великобритании в начале прошлого столетия. Но лишь в последние 15-20 лет к этой профессии пришла настоящая популярность. В Европе, США, Канаде и Австралии независимые финансовые консультанты более чем востребованы: клиенты практически не обращаются в кредитную, страховую или брокерскую компанию без предварительной консультации со своим личным финансовым советником.

В России эта новомодная профессия получила распространение всего около шести лет назад. Именно тогда, в 2005 году, ИНФИС, который с 2010 года носит название «Институт Финансового Планирования», начал готовить первых  дипломированных специалистов в данной области.

Финансовый советник профессионально решает Ваши разнообразные личные финансовые вопросы

В жизни каждого из нас в массовом количестве присутствуют различные финансовые цели. Для одного - отдельная квартира, для другого – собственный бизнес, для третьего – обеспеченная пенсия, четвертый мечтает навсегда избавиться от долгов и кредитов, а пятый грезит всего лишь о новой модели плазменного телевизора. У каждого есть свои цели, большие и маленькие, осуществление которых немыслимо без некоторой суммы денег. Независимый финансовый советник, реализуя различные финансовые и консалтинговые услуги, помогает своим клиентам  грамотно формулировать и достигать намеченные финансовые цели, побуждая действовать при этом рационально и эффективно.

Финансовый советник консультирует своих клиентов по широкому спектру следующих финансовых вопросов:

  • составление личного и семейного бюджета;
  • управление деньгами: наличными и безналичными;
  • управление финансовыми рисками;
  • налогообложение;
  • накопление средств, создание сбережений;
  • эффективная реализация финансовых целей;
  • индивидуальный подбор ипотечного или потребительского кредита;
  • пенсионное обеспечение и индивидуальные пенсионные программы;
  • страхование;
  • управление наследством и т.д.

Независимый финансовый советник обязан быть в курсе самых важных событий финансовой жизни своей страны и глобальной мировой экономики. Он должен отчетливо представлять, в какую сторону движется фондовый рынок, и в какие бумаги в настоящий момент есть смысл инвестировать. Финансовый консультант посоветует, в какой валюте Вам лучше хранить свои сбережения. При необходимости, Ваш личный финансовый советник подскажет, для чего открывать депозит, и в каком банке, на каких условиях, на какой срок, и в какой валюте. Возможно, Вам нужен дельный совет, каким образом можно обеспечить себе достойную пенсию, на что Ваш финансовый советник, скорее всего, предложит Вам для начала осознанно распорядиться её накопительной частью.

Финансовый консультант должен разбираться в финансовом праве и вопросах налогообложения, помогать своим клиентам планировать личный (семейный) бюджет. Ваш личный финансовый советник поможет Вам научиться инвестировать свои сбережения, умело управлять  своим денежным потоком, минимизируя налоги.

Если ваш независимый финансовый консультант – настоящий профессионал своего дела, Вы получите четкие ответы с конкретными цифрами и детальными расчетами на любые ваши вопросы, имеющие отношение к деньгам и финансам. Хороший финансовый советник либо работает в сотрудничестве с авторитетными финансовыми аналитиками, либо должен самостоятельно уметь угадывать дальнейшие движения рынка. И что немаловажно, он должен находить индивидуальный подход к каждому своему клиенту, а для этого он должен быть еще и хорошим психологом.

Да, а еще советник, как любой живой человек, имеет право на оплошность, но любая его ошибка может нанести непоправимый урон его репутации. Спору нет, работа не простая!

Как выбрать своего независимого финансового советника

Независимый финансовый советник так называется потому, что не подчиняется никаким сторонним финансовым организациям. Если финансовый консультант трудится по найму, а не как частное лицо, то его единственный начальник - руководитель консалтинговой фирмы. В любом случае, главный работодатель финансового советника - Вы, его клиент. Независимый финансовый консультант обязан представлять исключительно Ваши интересы. Но перед тем как начать сотрудничество, узнайте больше о нюансах работы личного финансового советника.

Финансовый советник - консультант по вопросам личных финансов

У независимого финансового советника должен быть сертификат

В Российской Федерации, в отличие от многих западных стран, деятельность финансовых советников до сих пор на законодательном уровне никак не регламентируется. Чтобы убедиться в профессионализме того или иного  финансового консультанта, поинтересуйтесь, где и по какой специальности он обучался. Замечательно, если у вашего финансового консультанта есть профильный диплом зарубежного учебного заведения, подтверждающего квалификацию Вашего специалиста по личным финансам.

Возможно, у Вашего финансового советника имеется сертификат ИНФИС (Института Финансового Планирования). Пока что это единственное лицензированное учебное заведение в России, выпускающее специалистов в данной области.

Наведите справки о конкретном финансовом консультанте: почитайте отзывы, попросите показать Вам рекомендации благодарных клиентов.

На финансового советника надейся - сам не плошай

Знайте, что финансовый консультант не несет за свои рекомендации ни экономической, ни юридической ответственности. Его задача – лишь дать Вам полезные финансовые советы, указать на возможные решения Ваших вопросов в области финансов, дать исчерпывающий ответ на волнующие Вас вопросы, но последнее слово всегда останется за Вами. Разумеется, Вы можете быть уверены в конфиденциальности Вашего общения: независимые финансовые советники не разглашают информацию, полученную в ходе общения со своими клиентами.

При выборе финансового консультанта доверяйте своей интуиции

Если при первой встрече финансовый советник не смог завоевать вашего доверия – не раздумывая, ищите другого! Ведь с независимым консультантам вам предстоит обсуждать щекотливые денежные вопросы, а для этого вы должны не только доверять финансовому советнику, как профессионалу, но и симпатизировать ему, как человеку.

Почем услуги финансового консультанта?

Разумеется, за  ценные советы финансового гуру придется заплатить.
Подбор ипотечного или потребительского кредита в среднем обойдется Вам приблизительно в 700 рублей, разовая консультация у хорошего финансового советника стоит 1 000 - 2 000 рублей, составление пенсионного плана – 2 000 рублей, составление личного финансового портфеля – около 5000 рублей, за комплексный финансовый план придется заплатить около 8 000 рублей, а за полное сопровождение ипотечного кредита Вы отдадите примерно 20 000 рублей.

За личной консультацией Вы можете обратиться в ведущие консалтинговые компании Вашего города, но при этом придется раскошелиться.

Помните: портал www.moneycoach.ru круглосуточно и ежедневно Ваш бесплатный личный финансовый консультант!