Поиск по сайту

Похожие материалы

07.10.2011 11:05

Как подготовиться к возможному возвращению кризиса?

Вторая волна кризиса

Знание – это не только сила. В нынешних условиях ожидания второй волны кризиса знание - это деньги. Можно неплохо заработать, предугадав движение мировой экономики в ближайшие месяцы. Но главная задача - не потерять свои сбережения.

Что делать во время кризиса? Как сохранить свои сбережения? Как удачно вложить свои деньги в условиях кризиса? Как заработать деньги в кризис? Как не нужно управлять своими финансами в ближайшие месяцы нестабильности?

Для начала неплохо бы разобраться в том, что происходит в настоящее время

В конце этого лета и в начале наступившей осени главной темой разговоров вновь стал кризис. Сначала активно обсуждалась возможность американского дефолта, затем все напряженно наблюдали за стремительно обвалившимися биржевыми индексами, среагировавшими на понижение кредитного рейтинга США, а также нервничали по поводу резких колебаний на валютном рынке.

Неудивительно, что в массах возникли опасения относительно приближения «второй волны» кризиса, падения стоимости нефти, надвигающегося глобального обвала финансовых рынков. Россиян особенно волнует вопрос возможной девальвации рубля, ведь доллар и евро вмиг и до неприличия подорожали.

И хоть кризис никуда и не уходил, публике в основной своей массе почти внушили, что «тяжелые времена» уже позади, и все мы переживаем этап посткризисного развития. Многие просто не хотели осознавать, что кризис вовсе не отступил, просто совместными усилиями Центробанков и правительств ведущих экономических держав на время удалось приглушить его острые проявления.

Мировую экономику можно сравнить с больным пациентом, которого лечат, пичкая болеутоляющими, но болезнь больного продолжает прогрессировать. Известно, что со временем организм привыкает к приему обезболивающих, и они просто перестают на него действовать. И тогда тяжелый недуг со своими болезненными симптомами снова напоминает о себе и продолжает беспокоить пациента. Естественно, в этом случае уже недейственными и оттого бесполезными оказываются относительно щадящие методы реального лечения заболевания.

Вспомним несколько важных тезисов, касающихся теории кризиса

До начала серьезных кризисных проявлений в 2008 году стимулирование роста мировой экономики происходило в связи с постоянным наращиванием долгов правительств, муниципалитетов, корпораций и граждан. Спрос постоянно наращивался благодаря всё новым и новым займам. Под этот постоянно растущий спрос, создавались всё новые сервисные бизнесы и дополнительные производства. Однако предел наращивания долгов не бесконечен: в один не слишком прекрасный момент система начала давать сбой. Все стали потуже «затягивать пояса», желая покончить с наращиванием долгового бремени. А вместе с тем прекратилось наращивание потребления. Конечный спрос обрушился, и это снижение стало болезненно передаваться по всей экономической глобальной цепочке. Это было примерно так: банки перестали выдавать ипотечные кредиты, следовательно, граждане стали меньше покупать недвижимость, поэтому для строительства стало нужно меньше стройматериалов, также стали меньше перевозить, и естественно, что поэтому стало нужно меньше проектировать, рекламировать, продавать и страховать. А значит, что и труд тех, кто кормил, возил, развлекал, стриг, всех тех, кто проектировал, строил, производил, перевозил, добывал, продавал, рекламировал и согласовывал, также оказывается всё менее востребован. Картина маслом: мировой экономический кризис в апогее.

Как выйти из кризиса?

Каким образом можно перезапустить систему, решив проблему долгов?

Вариантов немного:

1. Должник может просто объявить дефолт, отказавшись платить по долгам.

2. Должник может сократить долговое бремя, предприняв решительные меры для сокращения расходов.

3. Включив печатный станок, должник может также обесценить долг. Он может напечатать сколько угодно денег, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами.

Скорее всего, со временем мы увидим комбинацию всех трех вариантов.

Вероятно, в обозримом будущем мы увидим дефолты некоторых государств, даже если называть их будут как-то иначе. Мы также будем наблюдать попытку навязать кредиторам усиленное сокращение расходов. К сожалению, эта мера лишь обострит все болезненные симптомы кризиса: колебания валютных курсов, биржевые обвалы, сокращения персонала, банкротства, массовые акции протестов и так далее.

В итоге мы наверняка придем к обесцениванию американских долгов и (или) долгов Евросоюза путем эмиссии. Вся интрига в том, насколько будут откладываться попытки радикального вмешательства в глобальную финансовую систему и в каком именно виде перед нами предстанет данная комбинация различных решений долговой проблемы.

Что делать в условиях второй волны мирового экономического кризиса?

Все эти кризисные процессы непосредственно касаются каждого из нас. Нужно смириться с главной мыслью: в мировой экономике нет никакой стабильности, и в ближайшем будущем не предвидится. Будет по-прежнему вестись позиционная борьба сторонников строгой финансовой диеты и приверженцев политики «включения печатного станка» в ключевых моментах принятия важнейших решений. Это, в свою очередь, увеличивает вероятность серьезных рыночных колебаний.

Какой вариант окажется единственно верным - не известно. В таких условиях очень сложно выстроить эффективную линию поведения, касающуюся наших сбережений и трат. Судите сами: вслед за введением жесткой политики «затягивания поясов» рынки неминуемо обрушатся. Этот сценарий носит название дефляционного, при воплощении которого мы будем наблюдать сильный доллар наряду со слабым рублем, дешевые фондовые активы и сырье, снижение зарплат и сокращение рабочих мест.

Если возобладает стремление решить проблему долгов через их обесценивание, не допуская при этом новых обвалов, то это будет уже инфляционный сценарий развития событий. В этом случае мы увидим девальвацию доллара, фондовые индексы, покоряющие новые высоты, дорожающее сырье и т.д.

Закулисные споры продолжаются, окончательное решение мирового правительства еще не известно, соответственно, слишком рискованно однозначно делать ставки на «красное» или на «черное».

Как не потерять и приумножить свои сбережения во время кризиса?

Главная мысль, которую необходимо осознать, такова: на сегодняшний день в мире не существуют универсальные инвестиционные инструменты, способные с учетом инфляции гарантированно сохранить покупательную способность ваших сбережений, не говоря о том, чтобы приумножить ваши деньги при любом исходе событий.

И это вполне логично, ведь при дефляционном сценарии лучше выбрать стратегию сбережения – разместить свои деньги на депозитных счетах крупных надежных банков, причем желательно в разных валютах. В этом случае некоторое время лучше будет подальше держаться от любых других активов – никакое золото не только не спасет, но и потянет ко дну.

Если же победу одержит инфляционный сценарий, миновав малейшие дефляционные эпизоды – напротив, лучше тратить сбережения, покупать фондовые и товарные активы, например, в виде недвижимости, драгоценных металлов.

Если вам, в отличие от большинства россиян, есть что терять, лучше максимально диверсифицировать свои активы, создав запас наличных (резервный фонд), открыв депозиты в разных валютах, вложившись в ценные бумаги, драгметаллы, недвижимость.

Что точно, конкретно и определенно, что нужно делать с вашими деньгами, в какой актив «бежать» сегодня, не возьмется сказать никто, в условиях нынешней неопределенности.

А вот что делать точно не стоит, можно сказать определенно.

Итак, что НЕ нужно делать со своими деньгами в ближайшее время?

1. Если вы начинающий трейдер, не пытайтесь играть на колебаниях валютных курсов, особенно в сомнительных форекс-конторах. Вы почти наверняка всё потеряете, а не заработаете, став жертвой рекламных лозунгов: «Сейчас лучшее время для больших заработков на рынке валют», «Мы научим вас легко и быстро делать деньги» и т.д. Никогда, ни при каких обстоятельствах не рекомендуется рядовым российским гражданам, не имеющим опыта в деле инвестирования, заниматься играми на валютном рынке в попытках «спасти свои сбережения». Практика показывает, что такие игры под силу почти исключительно профессионалам, тогда как неискушенные граждане в массе своей несут лишь потери, ведь они не умеют правильно управлять валютными рисками.

2. Не занимайтесь инвестированием в финансовый инструмент или проект только по той причине, что вокруг много шума о привлекательности данных вложений. Будь то какая-то «перспективная» валюта, акции какой-то «чудо» компании или золото. Не стоит воспринимать рекомендации покупать золото буквально, если вы не собираетесь зарыть клад в укромном месте лет на 20-50-100: не покупайте золото в слитках и монетах в надежде в течение пары лет уберечь себя от инфляции. Вы больше потеряете на налогах. Обезличенные металлические счета – вот что пригодится таких случаев. Но опять же, некоторые налоги придется заплатить. Не стоит думать, что акции будут постоянно и неуклонно расти в течение одного - двух лет, даже если это акции «Газпрома» или Сбербанка. Ценам любых акций во всем мире свойственно колебаться, иногда довольно значительно. Имейте крепкие нервы и старайтесь не вкладывайтесь в какую-то одну бумагу.

Если вы слышите об этом на каждом шагу, скорее всего поезд уже ушел. Конечно, вы впоследствии можете пожалеть о своем решении не участвовать в этой массовой истерии, но в большинстве случаев это правило помогает уберечься от неверных шагов и серьезных финансовых потерь.

3. Не инвестируйте заемные средства. В условиях ожидания второй волны кризиса подобная стратегия является чрезвычайно рискованной. Для тех, кто увлекается Forex: не используйте в игре кредитные плечи, даже если вы считаете себя опытным инвестором. Даже если вы уверены в себе и своём проекте «на все 100%», периодически вспомните о судьбе многих рядовых инвесторов после осенних событий 2008 года. От повторения такого печального опыта никто не застрахован.

4. Не покупайте в кредит вещи, которые не являются для вас жизненно необходимыми. Не надо покупать что-нибудь ненужное, особенно в кредит, рассчитывая на рост доходов в будущем.

5. Никогда не берите кредит в валюте, отличной от валюты ваших доходов, если вы по каким-то причинам всё же вынуждены взять кредит. Даже если предложение банка на данный момент кажется вам очень заманчивым, вы принимаете на себя валютный риск, находящийся в данной нестабильной ситуации на очень высоком уровне.

6. Традиционна рекомендация: старайтесь не помещайте все яйца (пардон, активы) в одну корзину (в один финансовый инструмент).

7. Не паникуйте, не перекладывайте в суматохе свои средства из одного актива в другой, подстраиваясь под изменчивые слухи. Как правило, бездумные метания, приводят к потерям. Старайтесь выработать свою стратегию, свою точку зрения. Не полагайтесь на высказывания многочисленных аналитиков, ведь они часто противоречат друг другу. Мнение – это всего лишь точка зрения конкретного человека, а не руководство к действию для вас.