Поиск по сайту

29.06.2014 18:25

Сколько можно зарабатывать на микрофинансировании?

Как заработать на инвестициях в микрозаймы?

Займы МФО (микрофинансовым организациям) могут стать выгодной альтернативой банковским депозитам, ведь доходность по ним на порядок выше. Тем не менее, следует учитывать, что вложение сбережений в МФО связано с определенными рисками, особенно когда множество компаний пытаются привлечь маленькие суммы от частных физлиц, что противоречит текущему законодательству.

Буква закона

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», действующий с 04.01.2011 г., предоставил новые инвестиционные перспективы. Компании, осуществляющие деятельность в данном сегменте, получили право привлекать в виде займов деньги физлиц. Но есть существенное ограничение по сумме договора - она должна составлять как минимум полтора миллиона рублей.

При таком объеме займ денег доступен состоятельным людям, инвестиции в микрофинансовый бизнес для которых могут стать неплохой альтернативой банковским вкладам: как правило, у МФО процентные ставки выше в 2 раза и более.

Доходность и рискованность инвестиций

На МФО-вкладах можно заработать значительно больше, нежели на банковских депозитах, но здесь выше и риски.

  • Во-первых, деньги, вложенные в МФО, государством не застрахованы, чего не сказать о банковских депозитах до 700 тыс. руб.
  • Во-вторых, доверяя средства микрофинансовой организации, следует понимать, что компания занимается высокомаржинальным бизнесом, то есть выдает микрозаймы под завышенные проценты. Риск потери ссуды чрезвычайно высок, а требования резервировать средства на невозвратные займы для МФО до сих пор отсутствуют, а значит, под угрозой может оказаться стабильность всей компании.
  • В-третьих, имеются проблемы с государственным надзором в рассматриваемом сегменте рынка, который развивается чрезвычайно быстрыми темпами. Количество МФО в несколько раз превосходит численность банков. У чиновников попросту не хватает ресурсов для контроля за стремительно растущим рынком.

Формально законные схемы привлечения инвестиций

Сегодня на этом рынке немало компаний, в обход законодательства предлагающих на небольшие суммы открыть вклад физлицам. Зачастую организации реализовывают схемы, позволяющие им соблюдать ограничения лишь формально, но при этом своими действиями они противоречат духу законодательной базы.

Например, одна из организаций предлагает гражданам заключить договор займа на общую сумму 1 500 000 руб. Согласно условиям соглашения, на протяжении всего срока договора деньги можно внести небольшими частями (обычно на это дается 1 год). Минимальный взнос по такому договору (50 тысяч руб.) доступен широкому кругу лиц, а ставка по данному депозиту равна 24% годовых.

Другое предприятие развернуло активную рекламную акцию, привлекающую сбережения населения под 10% в месяц (120% годовых). При этом минимальная сумма такого вклада всё такая же - 50 тыс. руб. Любопытно, что эта организация формально не нарушает закон, ведь под их брендом скрываются сразу два предприятия, одно из которых выдает микрозаймы и значится в реестре МФО, а другое зарегистрировано в форме ООО, которое и привлекает займы от населения.

Разумеется, таким образом расширяется круг инвесторов с небольшими суммами, которые всегда подыскивают варианты куда вложить деньги, чтобы заработать.

Необходимо учитывать, что компании, использующие различные серые схемы и привлекающие вклады от физических лиц на маленькие суммы, но формально соблюдающие законодательство, находятся в зоне повышенного внимания контролирующих органов.

Сколько можно заработать на микрофинансировании?

Эксперты данного рынка отмечают, что приемлемая доходность инвестиций в МФО не превышает 14-18% годовых. Более высокие ставки могут сулить неоправданный риск.

Облигации МФО

Вложиться в микрофинансовые организации можно также путем покупки их облигаций. Для инвесторов у данной формы привлечения больше гарантий, нежели при заключении простого договора займа. На такой шаг решилась одна из крупнейших компаний на рынке МФО, выпустившая облигации на кругленькую сумму в 1 миллиард рублей. А ставка первого купона при этом была определена в размере 19 процентов годовых.

Вопросы налогообложения

Если вы выбираете МФО в качестве подходящего инструмента инвестирования, необходимо еще учитывать, что со всего размера полученного дохода придется заплатить НДФЛ в размере 13%.