11.02.2012 14:21

Помощь в получении кредита: услуги кредитного брокера

Помощь в получении кредита - услуги кредитного брокера

Бурный рост рынка кредитования в России повлек за собой спрос со стороны потенциальных клиентов банков на такую услугу, как кредитный брокеридж. Кредитный брокер действительно может помочь быстро найти самое выгодное кредитное предложение, правильно заполнить заявку на кредит, собрать полный пакет документов  и получить кредит на самых привлекательных условиях.

Основным преимуществом кредитных брокеров является то, что у них личностный подход к каждому клиенту не минимизирован, чего не скажешь о банковских менеджерах. В ряде случаев кредитный брокер может помочь с получением кредита даже тем заемщикам, которые уже получили отказы в одном или нескольких банках. Зачастую брокер предлагает клиенту один из своих партнерских банков, который может быть заинтересован, по мнению брокера, в таком заемщике. Положительная брокерская рекомендация может повлиять на решение банкиров о выдаче кредита, так как помогает снизить степень банковского недоверия к рекомендованному заемщику.

Но не все брокеры работают в рамках российского законодательства. Существуют так называемые «серые» и «черные» кредитные брокеры, о которых мы также рассказываем на других страницах финансового портала www.moneycoach.ru. В данной статье речь пойдет о работе законопослушных «белых» брокерах.

Как получить кредит с помощью кредитного брокера

Давайте разберемся, в чем заключается работа порядочного кредитного брокера. Кредитный брокер обеспечивает клиенту привлекательную кредитную ставку и помогает в подготовке всех необходимых документов. Главная задача «белого» кредитного брокера - подобрать для своего клиента самое лучшее предложение на рынке кредитования. Потенциальный заемщик, обращаясь к кредитному брокеру, экономит своё время. Зачастую кредитный посредник работает параллельно с несколькими банками, что заметно увеличивает скорость рассмотрения клиентской заявки.

Банку «белый» брокер также экономит время: ведь он подает заявку клиента с полным пакетом правильно заполненных документов, и при этом предварительно проводит первичную оценку платежеспособности заемщика.

Основные причины отказа в кредите

Рекомендуемые брокером клиенты должны быть не менее благонадежными, чем в среднем по банку, иначе с таким партнером перестанут сотрудничать все уважающие себя кредитные учреждения. Поэтому для «белых» брокеров, так же, как и для их банков-партнеров, существуют стоп – факторы, являющиеся однозначным сигналом к прекращению работы с потенциальными заемщиками.

Самые распространенные причины отказа в выдаче кредита:

  • плохая кредитная история;
  • недостаточный уровень дохода для обслуживания кредита;
  • срок работы на последнем месте работы менее 3 - 6 месяцев;
  • наличие судимости по серьезным статьям;
  • нестабильность на текущем месте работы и т.д.

Стоимость услуг «белого» кредитного брокера

Разумеется, банком посреднические услуги брокера вознаграждаются. Как правило, выдавший кредит банк выплачивает брокеру комиссию, либо предоставляет клиентам брокера-партнёра кредитные продукты на льготных условиях. В последнем случае уже сам брокер определяет, какие комиссионные взять с заемщика.

Кредитный брокер поможет получить кредит

Цена услуг – один из основных критериев определения «белого» брокера. Жестких тарифов не существует, все зависит от объема требуемого кредита и ситуации конкретного клиента. Как правило, вознаграждение добропорядочного кредитного брокера составляет менее 10% от суммы выданного займа. Самая существенная комиссия (в среднем 7-9% от суммы сделки) взимается кредитным брокером по потребительским кредитам без залога.

Размер вознаграждения брокеру зависит напрямую от сложности получения кредита и от его суммы. Обратите внимание, что вознаграждение выплачивается кредитному брокеру только после получения клиентом денег, либо после официального положительного решения банка по их выдаче.

Оформление брокером заявки на кредит при минимальном делопроизводстве, когда необходимо лишь получить справку о клиенте из Бюро кредитных историй и распечатать её, будет стоить клиенту около 1,5 тысячи рублей.

«Не все йогурты одинаково полезны»… и кредитные брокеры тоже

Однако будьте бдительны: «белые» брокеры не всегда бывают ещё и «пушистыми». Подобные  кредитные консультанты ловко втягивают не слишком финансово подкованных клиентов в крайне невыгодные для них программы кредитования, но зато очень выгодные банку-партнёру. В данном случае брокерские услуги по получению кредита могут быть даже бесплатными для заемщика, либо оплачиваться клиентом чисто символически – основной доход кредитный брокер получит от банка, с которым они работают в связке.

Еще один тип «белых» брокеров – целые ипотечные подразделения и сотрудники агентств недвижимости, которые помогают клиенту взять ипотечный кредит, необходимый для совершения сделки. Потенциальному заемщику следует помнить, что услуги по подбору ипотеки для риэлтора лишь побочный заработок, а основной доход в данном случае - это проценты от сделки купли-продажи недвижимости. Следовательно, усердно искать самое выгодное для клиента предложение кредитный брокер-риэлтор будет не всегда.

Получить кредит напрямую у банка или обратиться к брокеру?

Если у потенциального заемщика всё в порядке с необходимыми документами, есть постоянная работа, нет судимости, зато имеется хорошая кредитная история, тогда кредитный брокер ему не нужен, он может сам найти подходящее кредитное предложение.

Для этого ему нужно обзвонить несколько крупных банков, пообщаться с кредитными менеджерами о своей ситуации и потребности в кредитных средствах, а напоследок задать главный вопрос: «Какая будет переплата по кредиту?». На основании опроса нескольких банков заемщик сможет составить конкретный список кредитных учреждений, с которыми имеет смысл продолжать вести переговоры.

А к кредитному брокеру лучше обращаться с нестандартными задачами, например, когда заемщик не может подтвердить доход, либо в прошлом имел проблемы с кредитной историей.